国家银行加强监管设 准备金最低持有量门槛

（金边讯）柬埔寨国家银行决定把银行体系柬币和外币准备金保持在7%水平，惟要求业者须及时呈报和维持每日最低准备金持有量。

根据柬埔寨国家银行行长谢丝蕾于近日签发的关于维持最低准备金要求部长令，柬国银决定把银行和持有收取存款执照金融机构的柬币和外币（如美元和欧元）存款和借款准备金保持在7%水平。

在洪玛耐总理建议下，柬国银去年把外币存借款准备金，从9%调降至新冠肺炎疫情期间的7%，以让银行和金融机构有能力发放更多贷款，支持柬埔寨经济复苏。在新冠肺炎疫情前，外币存借款准备金曾一度高达12.5%。

新部长令也要求银行和金融机构须每两周计算和呈报准备金，以加强监管准备金的变动情况。

它规定，银行和金融机构必须每日持有相等于30%柬币准备金和80%外币准备金，违反上述“每日强制性门槛”（daily compulsory thresholds）者，将会被柬国银处罚（罚款相等于不足准备金持有量的2%）；若重犯，罚款将加倍。

它强调，新规定是为了确保银行和金融机构持有充足准备金，以有效支持稳健的营运流动性管理。

与此同时，柬国银行长谢丝蕾也签发另一份关于银行资本充足率（Capital Adequacy Ratios）部长令，规定银行和金融机构资本充足率不能低于总资本的15%、第一级资本的11%，以及普通股权一级资本比率（CET1）的8%。

若银行和金融机构资本充足率不达标，每天将被罚款100万柬币至300万柬币（250至750美元）。

根据2024年上半年柬国银报告，银行资本充足率为22.6%，小额贷款机构则为27.7%，比法定要求16.5%（资本充足率15%和资本缓冲率1.25%）来得高。

银行和小额贷款机构流动性覆盖率（liquidity coverage ratio），分别为179.1%和202.4%，也远高于法定要求（100%）。

银行贷款增长显著放缓

无论如何，银行体系不良贷款率（NPL）进一步攀升，其中银行不良贷款率上升至6.8%，而小额贷款机构更上升至8.3%。

此外，银行体系未偿还贷款增至238.1万亿柬币（约589亿美元），同比仅增长2.6%，在疫情前贷款增长率曾多年维持在逾20%水平。

柬国银将通过严格执行慎谨政策，以维护银行体系的稳健，包括对银行和金融机构进行“压力测试”。

截至去年6月30日，柬埔寨共有59家商业银行、9家专业银行、4家收取存款小额贷款机构、83家小额贷款机构和115家乡村信用社。

值得一提的是，国际货币基金组织（IMF）曾多次建议柬国银应调整货币政策，恢复至新冠肺炎疫情前的正常慎慬状态，让金融体系能承担未来冲击。

IMF也建议柬国银提高银行和金融机构最低准备金，至少恢复外币存借款准备金高于本国货币准备金的政策。