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柬国银开发电子支付系统 有助于经济“去美元化”

财经
记者:
陆积明
2023年12月04日 08:21
“巴孔”二维码支付(Bakong KHQR)系统。(图:柬中时报)

(金边讯)柬埔寨国家银行创建数字支付系统,对经济“去美元化”发挥了积极作用。

柬埔寨国家银行行长谢丝蕾于近期发表联合研究报告中指出,于2020年10月正式推介的巴孔支付系统(Bakong Payment System),是柬国银为了鼓励使用本国货币和电子支付,以及提升金融机构间互联互通而创建。

她指出,柬埔寨拥有庞大的青年人口,更倾向于使用电子支付,以取代传统现金支付。

“随着巴孔支付系统交易量的成长,本国货币的使用量也将能进一步扩大”

谢丝蕾表示,柬国银经于2021年3月发布《柬埔寨电子支付交易上限和确认客户身份(E-KYC)指引》,以提高电子支付的交易上限,特别是方便进行大额柬币瑞尔交易。

“虽然柬币使用量不断增加,惟我们仍须推出更多政策,以进一步便利使用柬币,同时提高公众对柬币的信心。”

无论如何,她强调,柬埔寨经济“去美元化”是一项长远目标,创建巴孔支付系统是用以鼓励使用本国货币的政策之一,现时仍难以评估其成效。

她称,巴孔支付系统与“央行数字货币”(CDBC)拥有许多共同点,因此对货币政策,金融稳定和数字美元化的作用不应受到忽略。

根据柬国银提供的数据,截至2021年,巴孔系统用户已增加至790万人,交易量达到817万宗,其中以柬币支付交易占20.1%,以美元支付交易则占79.9%;交易总额则相等于国内生产总值(GDP)的13.87%(约等于37.4亿美元)。

柬埔寨是全球经济高度“美元化”的国家之一,今年上半年美元占柬埔寨广义货币供应(M2)比重高达占83%。其中,美元占银行体系存款比重高达90.4%,美元占银行体系贷款比重则高达89%。

为了提高本国货币使用量,国家银行相继推出多项政策,包括指示所有银行和金融机构于2019年起,须确保柬币贷款比重占贷款组合至少10%,这进一步提高了银行体系发放的柬币贷款数量。

柬国银也从2020年9月开始,向银行和金融机构征收小额面值美钞“存款手续费”,这导致部份银行和金融机构拒绝收取和发放小额美钞(1元、5元和10元)。

值得一提的是,谢丝蕾于日前披露,虽然柬埔寨经济高度“美元化”,惟柬币瑞尔使用量正显著增加。

她表示,过去20年政治局势稳定,提高了民众对本国货币的信心,目前柬币瑞尔发行量已达到14.5万亿柬币,比2000年增长了16倍。

她坦言,经济高度“美元化”,限制了柬埔寨有效实行货币政策,如调整利率和货币量,来应对2008年全球金融危机和2020年新冠肺炎疫情,而须更依赖通过财政政策,来调节宏观经济波动。

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