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外国银行受促履行义务 注销柬埔寨赤贫家庭小额贷款

财经
记者:
陆积明
2022年9月19日 07:49
调查发现柬埔寨小额贷款客户平均欠债超过5000美元,年利率超过18%,赤贫家庭根本无力偿还。

(金边讯)柬埔寨小额贷款问题持续受到国际社会关注,德国政府受促未来停止向柬埔寨小额贷款领域提供融资。

在德国反对党投诉下,德国国会决定召开听证会,以调查德国政府支持柬埔寨小额贷款领域和导致借贷人人权受到侵犯事件。

德国政府也决定通过经济合作与发展部(BMZ),资助和派遣专家于去年11月前来柬埔寨,实地研究柬埔寨小额贷款造成的社会问题,调查报告刚于9月对外公布。

这份由德国杜伊斯堡埃森大学专家进行和撰写的调查报告指出,柬埔寨小额贷款领域已高度饱和,导致业者之间出现恶性竞争,无视借贷人现金流和还债能力。

“为了争取新客户,不同小额机构想方设法游说其他公司客户‘转贷’,或是游说现有客户‘再贷’。”

报告称,根据向受访借贷人收集信息显示,平均每户家庭欠债高达5183美元。当中,许多家庭虽然极度贫穷,利息负担却超过每年18%。

它指出,几乎半数借贷家庭已难以偿还贷款,当中在过去5年被迫变卖土地来还债的家庭占13%;从此推延,意味着全国每年有3万3480宗因欠债而卖地事件,或平均每16分钟发生一宗。

它表示,部份受访借贷人声称其人权受到侵犯;不少家庭为了省钱还债而宁可挨饿;有的家庭被迫要求子女辍学,以打工帮补家庭。

它也建议德国政府通过其影响力,对向柬埔寨小额贷款机构提供融资的德国银行施压,注销贫穷家庭欠款和作出赔偿。

报告也质疑柬埔寨小额贷款机构成立初衷已“变质”,许多小额贷款机构发出的贷款已超过2500美元,大型者甚至介于5000至2万5000美元。而根据国际一般标准,小额贷款应低于1000美元,在非洲国家只介于50至500美元。

它建议,德国政府应在中期(3至5年),停止对柬埔寨小额贷款领域提供支持。

人权组织吁用盈利补偿受害人

德国人权组织FIAN也发表声明称,由德国复兴信贷银行(KfW)和德国联邦经济合作与发展部 (BMZ)担任关键股东的MEF基金,于2021年对柬埔寨小额贷款机构投资2000万美元,同年其投资总收入达4990万美元。

“德国银行和基金应利用榨取柬埔寨借贷人所赚取的丰厚回报,来注销受害人债务和作出合理的补偿。”该组织称。

无论如何,柬埔寨银行协会和柬埔寨小额贷款机构协会发表联合声明,批评这份报告失实。

声明指出,研究报告明确指出小额贷款确实为促进柬群众生活水平作出了巨大贡献。受访者大部分承认他们的生活大大改善。

“事实上,每年只有约1.2%债务人出售土地。研究报告也说明了不是所有出售土地个案都代表他们破产,他们出售土地是因为地价上涨。”

值得一提的是,人权组织“公平柬埔寨”(Equity Cambodia)和“柬埔寨促进和捍卫人权联盟”(LICADHO)已向国际金融机构(IFC)监察机构CAO作出投诉,要求调查柬埔寨贫民人权遭受侵犯事件,并向受害人作出补偿。

作为世界银行投资臂膀的IFC,是柬埔寨银行和小额贷款机构最主要的资金来源之一;在过去5年来,一共向柬埔寨金融领域提供超过4亿美元贷款,客户分别为爱喜利达银行(Acleda Bank)、Hattha银行、Sathapana银行,Amret小贷机构、LOLC小贷机构和Prasac小贷机构。

柬埔寨小额贷款领域客户将近300万人,贷款总额累积达140亿美元,上述6家银行和小贷机构便占了75%。

根据柬埔寨国家银行报告,2020年柬埔寨共有81家合法小额贷款机构,另有245家农村信用社。

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