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柬埔寨银行评估偿还能力 大部份重组贷款有望回收

财经
记者:
陆积明
2022年6月23日 08:14
国家银行发布2021年金融稳定报告。(图:柬中时报)

(金边讯)商业银行和小额贷款机构允许重组的贷款组合中,大部份被鉴定为借贷人具有能力偿还的贷款。

根据柬埔寨国家银行发布的2021年金融稳定报告,国银于去年11月要求所有商业银行和小额贷款机构对重组贷款进行分类,依借贷人偿还能力分为4个等级。

其中,被鉴定为“可行”(viable)的重组贷款被列为“特别提及”(special mention),银行和小额贷款机构须提供3%准备金;而被鉴定为“不可行”(non-viable)的重组贷款,则被列为“亏损”(loss),一律须提供100%准备金。

另两个等级为“次等”(substandard)和“可疑”(doubful),惟国家银行没有说明准备金要示。

报告指出,在上述要求实赴后,2021年不良贷款中,“特别提及”等级占63%,而“亏损”等级则占19%。

“这显示,金融机构认为大部份重组贷款仍属于‘可行’,而已无法回收(‘亏损’)的重组贷款只占小部份。”

国家银行认为,重组贷款分类显示,新冠肺炎疫情对银行资产质量的冲击,在一定程度上受到控制。

本地银行和小额贷款机构是从2020年4月起,允许银行和小额贷款机构间借贷人进行债务重组,重组贷款次数可达三次。在短短一个月内,获批准进行重组的贷款达到10万6623宗,总值达到14.88亿美元。

到了2021年6月,即政府宣布对金边和大金欧市实行“封城”措施后的两个月,获批的重组贷款增加至38万8084宗,总值54.4亿美元。

惟到了2021年12月31日,重组贷款下降至31万0746宗,总值达到49亿美元,占银行贷款总额的10.4%。

不良贷款或是隐性炸弹?

报告也称,国家银行允许贷款重组的“宽容措施”,以及新贷款持续大幅增长,拉低了银行体系的不良贷款率。

2021年,银行不良贷款率(non-performing loan rate)为1.8%,比上一年的1.9%略有改善。

事实上,去年银行不良贷款总额是较上一年增长了18%,惟因总贷款增长高达26.4%,使到不良贷款率被拉低;此外,若加上被鉴定为“亏损”等级的重组贷款,不良贷款率可能会更高。

无论如何,国家银行强调,去年银行净不良贷款占资本比例已下降至2.9%,显示银行承受贷款亏损的能力已加强。

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