柬埔寨银行评估偿还能力 大部份重组贷款有望回收

（金边讯）商业银行和小额贷款机构允许重组的贷款组合中，大部份被鉴定为借贷人具有能力偿还的贷款。

根据柬埔寨国家银行发布的2021年金融稳定报告，国银于去年11月要求所有商业银行和小额贷款机构对重组贷款进行分类，依借贷人偿还能力分为4个等级。

其中，被鉴定为“可行”（viable）的重组贷款被列为“特别提及”（special mention），银行和小额贷款机构须提供3%准备金；而被鉴定为“不可行”（non-viable）的重组贷款，则被列为“亏损”（loss），一律须提供100%准备金。

另两个等级为“次等”（substandard）和“可疑”（doubful），惟国家银行没有说明准备金要示。

报告指出，在上述要求实赴后，2021年不良贷款中，“特别提及”等级占63%，而“亏损”等级则占19%。

“这显示，金融机构认为大部份重组贷款仍属于‘可行’，而已无法回收（‘亏损’）的重组贷款只占小部份。”

国家银行认为，重组贷款分类显示，新冠肺炎疫情对银行资产质量的冲击，在一定程度上受到控制。

本地银行和小额贷款机构是从2020年4月起，允许银行和小额贷款机构间借贷人进行债务重组，重组贷款次数可达三次。在短短一个月内，获批准进行重组的贷款达到10万6623宗，总值达到14.88亿美元。

到了2021年6月，即政府宣布对金边和大金欧市实行“封城”措施后的两个月，获批的重组贷款增加至38万8084宗，总值54.4亿美元。

惟到了2021年12月31日，重组贷款下降至31万0746宗，总值达到49亿美元，占银行贷款总额的10.4%。

不良贷款或是隐性炸弹？

报告也称，国家银行允许贷款重组的“宽容措施”，以及新贷款持续大幅增长，拉低了银行体系的不良贷款率。

2021年，银行不良贷款率（non-performing loan rate）为1.8%，比上一年的1.9%略有改善。

事实上，去年银行不良贷款总额是较上一年增长了18%，惟因总贷款增长高达26.4%，使到不良贷款率被拉低；此外，若加上被鉴定为“亏损”等级的重组贷款，不良贷款率可能会更高。

无论如何，国家银行强调，去年银行净不良贷款占资本比例已下降至2.9%，显示银行承受贷款亏损的能力已加强。