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柬埔寨国家银行发布2021年金融稳定报告

财经
记者:
陆积明
2022年6月17日 15:47
国家银行技术总监谢丝蕾。(图:柬中时报)

(金边讯)全球石油和粮价上涨、中国经济放缓、国际金融状况冲击跨境资本流通和新型新冠肺炎变异毒株危胁等因素,将提高柬埔寨金融体系稳定风险。

根据柬埔寨国家银行刚发布的《2021年金融稳定报告》,虽然柬埔寨与俄罗斯和乌克兰经济和金融关连性不大,惟俄乌战争持续将破坏全球经济,特别是作为柬埔寨主要出口市场的欧盟。

“此次危机也将导致国际原产品价格上涨,对许多国家造成通货膨胀上涨压力,拖累全球和经济复苏。基于柬埔寨依赖进口某些食品和燃油,我们预测今年通货膨胀率将上升,进而影响家庭购买力。”

它指出,中国政府实行新冠“清零”政策,采取更频繁和广泛的“封城”措施,加上产业市场衰退,使近期中国经济放缓,这将影响高度依赖中国投资和原材料以加工出口的柬埔寨经济。

“虽然柬埔寨奥密克戎感染率处于低水平,但全球疫情持续可能产生新的变异毒株;本区域奥密克戎蔓延也将扰乱经济活动,令柬埔寨承受移民工汇款、旅游、投资和出口减少等负面溢出效应。”

报告指出,上述因素将对在疫情期间仍蓬勃发展的柬埔寨银行体系稳定带来风险,特别是因经济活动减少影响企业和家庭收入,进而提高债务积累。

与此同时,中国产业市场疲弱也将影响柬埔寨产业和建筑业投资情绪,对向该领域大量放贷的银行体系构成风险。

若全球金融状况收紧加速和全球利率攀升,可能对小额贷款机构从海外取得融资能力造成影响,惟对银行和收取存款小额贷款机构影响不大,因为它们主要是依赖国内储蓄。

“产业市场对银行体系带来的溢出效应必须受到密切监督,因为柬埔寨是一个易受外部情况影响的小型和开放经济体。”

国家银行发布《2021年金融稳定报告》。(图:柬中时报)

将逐步解除“宽容措施”

即使面对新冠肺炎疫情,柬埔寨银行体系仍保持稳健和抗御力,并通过持续发放贷款来帮助国家经济应对冲击和复苏。去年(2021年),银行体系总资产和存款分别增长18%和17.7%,贷款增长率更高达23.5%。商业银行占了银行体系总资产的85%。

银行流动性和资本也处于健康水平,流动性覆盖率(liquidity coverage ratio)达151.6%,远高于法定的100%。银行资本适足率达23%,也远高于法定的15%,反映银行承受因突发冲击而造成的亏损能力。银行盈利性也良好,不良贷款率只有1.8%。

去年小额贷款领域贷款增长率则高达26%,而前年只有12.4%。不良贷款率为2.4%。收取存款小额贷款机构流动性覆盖率为160%,资本适足率为18.2%。一般小额贷款机构资本适足率则为40.7%。

报告称,柬埔寨国家银行推出应对疫情的“宽容措施”,帮助了银行体系资本和流动性保持在健康水平,以及抑制不良贷款率攀升发挥了重要作用。

“鉴于复苏迹像已显现,‘宽容措施’将可逐步解除,以免提高金融稳定的风险。”

值得一提的是,柬埔寨国家银行开发“巴孔”(Bakong)支付系统,支持金融机构在该系统基础上开发创新金融服务,大大促进使用无现金支付。去年,零售电子支付(美元和柬币)总额达国内生产总值(GDP)的3.8倍,同比增长34.5%。电子钱包(e-wallet)户口增至1360万个,相等于总人口的80%。

自发生全球金融危机(2009年至2010年)后,各国央行更重视金融稳定状况。今年也是柬埔寨国家银行连续第4年发布金融稳定报告,首次是于2019年发布。

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