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柬埔寨国银严格监督贷款 料短期冲击银行获利

财经
记者:
陆积明
2022年5月13日 18:11
爱喜利达银行高级副总裁兼财务长玛亚玛拉。(图:爱喜利达银行)

(金边讯)柬埔寨国家银行实行“贷款重新分类”政策,预料将只对银行盈利性带来短期冲击。

今年初,柬埔寨国家银行指示银行和小额贷款机构,只能允许那些受到新冠肺炎疫情冲击的借贷人进行首次贷款重组,不允许“重复”进行贷款重组。

那些无力偿还而需要“重复”重组的贷款,将须被列为“坏账”(non-performing loan);若出现拖欠贷款利息超过90天的“坏账”,相关银行和金融机构必须拨提全额准备金。

这项“贷款重新分类”政策导致本地银行和金融机构坏账“激增”;其中,爱喜利达银行(Acleda Bank)今年第1季坏账准备金,比2021年杪增加了1500万美元,这导致银行第1季银行净利同比下降了17%。

爱喜利达银行高级副总裁兼财务长玛亚玛拉女士于13日参加柬埔寨证券交易所(CSX)论坛时披露,柬埔寨国家银行实行“贷款重新分类”政策的目的,是要监督和评估借贷人的偿还能力和现金流,以了解新冠肺炎疫冲击和疫后实际经济状况。

年底将冲回多提坏账

“我们根据国家银行的要求,在这段‘监督时期’提高了坏账准备金,并观察客户的还款情况。”

她称,若在“监督时期”后客户还款纪录出现改善,银行在一般情况下银行将会“冲回”多提的坏账。

“各行各业已开始全面复苏,包括旅游业,一些酒店也出现爆满现象。”

她认为,柬埔寨国家银行的“监督时期”属于短暂性,应该不会超过六个月,而爱喜利达银行盈利将能在今年下半年恢复增长。

根据爱喜利达银行财务报表显示,该银行坏账率从2019年的1.24%,增加至2020年的2.40%,而2021年和2022年首季则分别为2.33%和2.32%。

为了应对新冠肺炎疫情对经济和社会的冲击,柬埔寨国家银行于2020年3月决定实行宽容措施,允许银行和小额贷款机构间借贷人进行债务重组,重组贷款次数可达三次。

截至2022年3月31日,银行和小额贷款机构批准的贷款重组客户多达62万7524人,涉及的贷款组合总值高达73.8亿美元。

针对爱喜利达银行近期股价表现低靡问题,玛亚玛拉表示,银行大股东爱喜利达基金信托(AFT)已定下5年计划,以分阶段收购爱喜利达银行股票,相信这将能提振银行股价表现。

无论如何,她未披露AFT增持爱喜利达银行股票的具体计划和时间表。

在雇员控股公司持有的大量股票禁止交易期限届满后,爱喜利达银行(Acleda Bank)股价于4月6日猛挫10%(至每股1万1700柬币),导致股票被交易所暂停交易。

无论如何,4月25日出现一宗以协商方式(NTM)进行的爱喜利达银行股票大宗交易下,交易量多达1516万0706股,成交价为1732.9亿柬币(约4332万美元)。

卖方为原有股东Triodos,而买方则为在香港注册并由摩根史丹利管理的North Haven私募公司。

这宗交易股票数量相等于爱喜利达银行股票总数的3.5%。

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