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着手拟定退场策略 柬埔寨国家银行将结束宽容措施

财经
记者:
陆积明
2022年1月03日 07:45
截至2021年12月31日,银行和小额贷款机构批准的贷款重组客户多达37万0785个,贷款总值达55亿美元。

(金边讯)在主要经济领域开始复苏后,柬埔寨国家银行正着手准备“退场策略”,撤销在疫情期间实行的多项宽容措施。

根据柬埔寨国家银行发布的宏观经济概况与展望报告,在去年(2021年)下半年本土新冠肺炎疫情平伏和全国高九成人口接种疫苗后,柬埔寨社会和经济已全面开放,并推动经济复苏。

它表示,多个经济领域,包括成衣业、零售和批发、电信、运输、建筑业的良好表现,加速经济复苏步伐,使到去年经济成长率达3%,而今年将加快至5%。

它指出,柬国银根据经济复苏情况,已着手拟定“退场策略”(Exit Strategy),并将是“明确和符合预期”。

为了纾解企业和民众在疫情期间承受的经济压力,柬国银于2020年3月允许银行和小额贷款机构间借贷人进行债务重组,重组贷款次数可达三次。

柬国银也于2020年4月决定降低国内商业银行和拥有存款执照小额贷款机构(MDI)的客户存贷款准备金,以提高银行和金融机构的流动性;其中,柬币存款准备金从8%,降低至7%;而美元存款和外国人贷款准备金也从12.5%,降低至7%。

在报告中,柬国银指出,截至2021年12月31日,银行和小额贷款机构批准的贷款重组客户多达37万0785个,贷款总值达55亿美元。

然而,国内银行体系仍持续向各个领域发放新贷款,截至去年杪,银行体系贷款总额增至457亿美元,增长了21.2%;而存款总额也增至385亿美元,增长15.4%。

抛售5亿美元扶持柬币

另一方面,去年柬国银动用了超过5亿美元外汇储备,在公开市场抛售美元,以提振柬币瑞尔币值,至4099瑞尔兑1美元,较2019年下降了1%。扶持柬币币值也成功抑制通货膨胀抬头,去年通货膨胀率处在2.9%水平,主要是受到入口商品和燃油价格上涨带动。

今年,柬国银定下的柬币兑美元汇率为4075柬币兑1美元,而通货膨胀率目标则为2.9%。

无论如何,柬国银表示,基于发达国家如美国因面对国内通货膨胀飚升,而可能停止宽松货币政策和提高利率,这势必将推高美元币值,对柬埔寨经济造成负面影响,特别是削落柬埔寨商品出口竞争力,同时对柬币币值带来下滑压力。

值得一提的是,多个国际机构已提醒柬埔寨国家银行应谨慎“退场”,以免对金融体系带来负面影响。

其中,东盟经济智库AMRO认为,柬埔寨银行领域贷款重组政策,或伴随银行低估坏账的风险。

它认为,柬埔寨国家银行允许金融机构贷款重组和实行宽容措施,虽能帮助受影响企业和家庭继续获得金融机构贷款,惟这也造成重组贷款信用评估变得更加困难。

“一旦宽容政策结束,(银行)可能面临拨备率(Provisioning)不足的风险。”

AMRO也建议,国家银行应密切监督银行信用风险发展,特别是那些资本缓冲较低和对高风险领域曝险率高的银行。

“一旦情况允许,应逐步取消宽容措施,同时先进行良好沟通,以降低不确定因素。”

它也认为,国家银行也应谨慎和逐步实行“流动性正常化”措施,确保银行体系拥有足够流动性来推动国家经济复苏。

此外,国际货币基金组织(IMF)也关注重组贷款政策或削弱金融领域为推动经济复苏提供融资的能力,并建议柬国银要求银行和金融机构进行“压力测试”和额外申报,以便能谨慎和逐步终止新冠应对措施,并恢复原有的监管标准。

“疫情危机已冲击企业和家庭偿还贷款能力……(柬埔寨)银行贷款组合原已集中于房地产领域,在疫情下向旅游、运输和贸易领域发放的贷款也同样承受压力。”


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