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柬埔寨国家银行关注 疫情或引发债务问题

财经
记者:
陆积明
2021年6月01日 18:25
银行坏账率由2.0%上升至2.1%,小额贷款机构坏账率由0.8%上升至1.8%。(图:柬中时报)

(金边讯)柬埔寨国家银行警告,若新冠疫情持续,将导致银行体系坏账增长,进而影响金融体系稳健。

根据柬国银于今日发布的最新金融稳定检讨报告,在新冠疫情影响下,柬埔寨银行体系坏账率,已从2019年的1.7%,上升至2020年的2.1%。其中,银行坏账率由2.0%上升至2.1%,小额贷款机构坏账率由0.8%上升至1.8%。

若不是柬国银推出应对疫情措施,批准银行和小额贷款机构允许借贷人进行贷款重组,银行体系坏账率可能突破10%。

柬国银指出,截至去年12月31日,银行体系批准的贷款重组高达40亿美元,相等于总贷款的10.7%;其中,银行占29亿美元,获准收取存款的小额贷款机构(MDI)占8.14亿美元,小额贷款机构(MFI)占2.76亿美元。

柬国银于去年3月发出通告后,重组贷款数目在4月和5月快速增长,惟从6月开始便放缓,到了年底开始下降。

“虽然重组贷款在年尾逐月下降,但持续的疫情将带来不确定性因素。”

国际货币基金组织研究报告指出,柬埔寨银行平均贷款成本约为12.60%,而小额贷款机构则高达20.80%。若坏账进一步上升,势必导致银行和小额贷款机构成本增加,甚至蒙受亏损。

在新冠疫情影响下,多家在柬埔寨证券交易所(CSX)上市的银行今年首季大幅上调坏账准备金,显示有许多贷款客户并未按期偿还贷款。

其中,爱喜利达银行(Acleda)今年首季拨出382万美元作为准备金,同比增长将近六成;ABA银行准备金为416万美元,同比增长112%;金边商业银行(PPCB)准备金为179万美元,同比猛增650%。

值得一提的是,柬国银于今年5月24日发布通告,批准延长银行和小额贷款机构重组贷款措施,至今年12月31日。其中,属于“封城”区借贷人,可以重组贷款多达三次。

柬国银表示,一旦贷款进行重组,银行和小额贷款机构将可保持有关贷款的信用分类级别。

根据柬国银规定,延迟偿还超过90天的银行贷款准备金为20%;超过180天为50%;超过360天为100%。

小额贷款机构延迟偿还超过60天(未满一年新贷款)和超过180天贷款(超过一年贷款)准备金为50%;超过90天(未满一年新贷款)和超过360天贷款(超过一年贷款)准备金则为100%。

工厂成为疫情“温床”,预料申请进行贷款重组的成衣工人将会进一步增加。(图:柬中时报)

近6万成衣工人重组贷款

获准进行重组贷款的借贷人,以成衣工人居多。

根据柬埔寨国家银行发出的通告,银行和小额贷款机构应优先允许四个领域借贷人进行债务重组,即成衣业、旅游业、建筑业和运输及物流业。

而去年获准重组贷款的借贷人共有24万2841人,其中来自成衣业的借贷人多达5万8199人,占总数的24%;其次为来自旅游业的借贷人,共2万4685人;建筑业借贷人共2万0609人;运输和物流业贷款人共1万3731人;其余共12万5617人则来自其他领域。

获准收取存款的小额贷款机构(MDI)批准最多贷款重组,借贷人数多达15万1316人;其次为一般小额贷款机构(MFI),共4万7815人,银行则有4万3710人。

由于疫情持续和多个省市工厂成为传播疫情“温床”,预料申请进行贷款重组的成衣工人将会进一步增加。

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