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柬埔寨利息上限政策 带旺典当业

财经
记者:
陆积明
2021年5月25日 18:18
当铺是由柬埔寨财经部监管,并不属于柬国银管辖范围。(图:柬中时报记者Samon摄)

(金边讯)柬埔寨国家银行实行“利息上限”政策,意外造就了典当业“喷井式”发展。

柬埔寨国家银行是于2017年3月实行“利息上限”政策,规定所有小额贷款机构和乡村发放的新贷款年利率不得超过18%,惟银行和不受柬国银管辖的其他贷款机构(如当铺)则不受限制。

这使到部份小额贷款机构决定“转型”,另外成立当铺接收大部份高息贷款,或是选择“升格”为银行。

根据国际货币基金组织(IMF)于本月发布的一项研究报告指出,2016年全国当铺数目为328家,惟到了2018年中已增至超过500家;由当铺发放的短期贷款,也从2016年的3800万美元,激增至2020年的1亿5800万美元。

当铺是由柬埔寨财经部监管,并不属于柬国银管辖范围。

报告称,部份小额贷款机构受访时坦承,另外向财经部注册成立当铺,并把大部份贷款转移到当铺账簿,既可以减低合规负担,又无须遵守“利息上限”。

它指出,另有一家小额贷款机构决定“升格”为银行,从而不受“利息上限”管束。

这份研究报告共有3名作者,其中两人为柬国银高级官员,包括副行长兼技术总监谢丝蕾。

报告也称,当“利息上限”政策颁行时,小额贷款机构借贷成本是介于20%至36%,比规定的18%要来得高,这使到小额贷款机构需要采取“变通”方法,包括征收佣金、减少发放低于500美元的微型贷款,或是“转型”。

小贷机构平均贷款额提高

它指出,当“利息上限”政策实行后,小额贷款机构借贷人数目由2016年的183万人,减少至2017年的178万人;平均贷款也从1718美元,增加至2406美元。

贷款额低于500美元的借贷人比例,也从2016年的超过50%,下降至2017年的30%,2018年再进一步下降至25%。

虽然小额贷款机构利息收入占贷款总额比例,由2016年的20.8%,下降至2017年的17%,减少了3%;惟加上非利息收入后,实际只减少了2%。

其中,获得收取存款执照的小额贷款机构(MDI)非利息收入平均增长了3倍,部份更增长超过5倍。

无论如何,虽然受到“利息上限”的限制,柬埔寨小额贷款机构行业仍持续蓬勃发展,小额贷款机构数目由2017年的76家,增至2018年的80家;而乡村信贷社则由170家,增至310家。

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