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评论:中小型企业银行任重道远

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记者:
陆积明
2020年11月07日 16:00

文:陆积明

由柬埔寨政府成立的中小型企业银行(SME Bank),于11月5日开始试营业,正式向广大民众提供包括存款和贷款的全方位银行服务。

政府多年前便倡仪成立中小型企业银行,这个计划最终被列入2018年国家财政管理法中,正式获得政府预算编列。

今年初爆发新冠肺炎(Covid-19)疫情后,政府加速成立中小型企业银行的步伐,柬埔寨国家银行也于今年2月27日向中小型企业银行颁发银行执照。

中小型企业银行成立之际,正值柬埔寨和全球经济充满不确定因素的疫情初期,各项运营准备工作,如建立银行核心系统和资讯科技(IT)硬件设备,因各国实行的防疫行动管制而受到影响,惟最终皆能一一克服而顺利进行试营业。

中小型企业银行成立后的首个重要任务,是负责执行总值1亿美元的中小型企业联合融资计划(SCFS),与国内逾30家金融机构联合向中小型企业提供优惠贷款,以协助企业渡过疫情难关。其中,政府通过中小型企业银行提供5000万美元贷款,而合作金融机构则提供其余5000万美元贷款。

自4月1日正式接收申请以来,中小型企业银行便与合作伙伴积极推广SCFS,至10月杪总值1亿美元的融资已全部发放,比原定目标提前了4个月。获审核和批准贷款的企业共有753家,平均每宗贷款额度为13万3千美元。

中小型企业银行既是一家商业银行,也是一家政策银行(Policy Bank),必须在追求企业利润和执行政府政策之间求取平衡。

中小型企业银行成立宗旨,是要通过提供有效和可持续的商业银行服务,以支持中小型企业发展,从而实现国家经济多元化和扩大出口规模的目标。

为此,除了推出上述联合融资计划(SCFS)和一般融资项目外,它也计划推出其他融资项目,包括柬埔寨妇女企业家融资项目(CWE)和针对从事数字和自动化领域的中小型企业融资项目(CDAS)。

它也将向公众提供存款服务,如开设储蓄账户、儿童账户、退休账户、活期账户和定期存款账户等一般银行服务,借此获得其他资金来源,来落实其成立宗旨和目标。

来自5个领域的中小型企业,将能优先获得融资贷款,即食品制造和加工;日用品制造、废料再循环和旅游产品制造;辅助性制造业(生产成品、零部件和装配);资讯科技研发;设在中小型工业聚落内的企业或类似工业聚落开发商。

扶持上述优先领域的中小型企业,将有助柬埔寨减少食品和日用品入口及提高国内生产总值;吸引外来投资、多元化经济和创造就业机会;以及鼓励本地企业家投入数字经济和迎接第4次工业革命的到来。

目前,柬埔寨政府正在积极推行为期十年的工业发展政策(2015年至2025年),目的是要把中小型企业发展成为未来国家经济骨干。其中,政府要把工业领域占国内生产总值(GDP)比重提高至30%,其中制造业领域须占GDP的20%;政府也希望能够实现出口商品多元化目标,即把非成衣制造品出口占总出口量的15%,其中加工农产品占总出口量的12%。

根据今年8月公布的中期检讨报告,虽然2018年工业领域占GDP比重达到32.6%,惟制造业领域发展几乎“停滞不前”;虽然非成衣制造品出口占比重增至13.3%,惟农产品出口比重仅增至7%

,距离目标仍有一段距离。

因此,在新冠肺炎疫情艰难时期诞生的中小型企业银行,接下来所面临的关键挑战,将是要如何

为国内中小型企业提供简易和可负担的融资便利外,同时通过提供咨询服务和技术支援,来协助中小型企业可持续性发展。

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